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理财入门课:新手怎样理财

[2020-08-06 13:43:42] 来源:理财网 编辑:Hello理财网 点击量:
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导读:最近收到很多理财新手的留言,问有哪些可以推荐的理财产品。其实真正的理财不仅仅是简单的购入理财产品就可以了,而要有所储备,比如:理财知识的储备、理财习惯的储备等等。
关于新手理财需要注意和学习的有哪些呢?

 最近收到很多理财新手的留言,问有哪些可以推荐的理财产品。其实真正的理财不仅仅是简单的购入理财产品就可以了,而要有所储备,比如:理财知识的储备、理财习惯的储备等等。


关于新手理财需要注意和学习的有哪些呢?下面在理论和方法上做了一些总结。
理财入门课:新手怎样理财
01、学习理论

1、理财不单纯等于买理财产品。

2、理财与目标管理雷同,需要在单位时间内制定目标,比如说计划在多少岁买房、结婚、生子、退休、养老等等。智慧理财者往往会结合自身的情况,制定短期、中期和长期的收益目标。

3、理财也是一种时间管理,时间=金钱,是理财的黄金公式。我们用时间去交换金钱,之后再拿去消费,其实就是在消费前期的时间。

4、理财是一种熟练技能,完全可以通过不断学习获取成效。

5、理财不必急于求成,通过点滴的积累,一样可以逐步达到自己的理财目标


02、练习方法

▷ 进行财产梳理:在理财之前,需要了解自身的财务情况。资金的多少直接影响对理财方式的选项。将自己的房产、储蓄、投资、银行卡、债务、外债、可以转手折现的物品,甚至是无形资产进行清晰的统计。

现有资产-负债=净资产

未来能赚的钱-每月支出=每年实际盈余

可利用的资源=净资产+每年实际盈余

▷ 记账:许多人 会觉得记账这件事难以坚持,但记账对于科学理财是大有裨益的。选择一款自己喜欢的记账软件坚持记录,看看哪些方面的收入更有增长潜力,哪些支出可以合理减少。

▷ 设立支出预算:一个月后,拿着记账单来比较一下,自己月初预计的花销和收入,与最终数据差异有多大。如果能通过软件发现自己的消费习惯,每个月实际正常花销有多少钱,就可以根据自己的情况及年度要实现的理财目标来进行支出预算了。从而进行合理规划,实现理财目标。

▷ 学会节流与开源:在不奢侈的基础上,保持目前稳定的生活节奏、减少不必要的开支才是节流的重点。更重要的是学会开源——优先做自己喜欢、擅长并且赚钱的事情,才是生财之道。

▷ 投资与努力并行:我们应关注自己的个人成长并为自己投资,这样才会获得投资的终极收益。眼界、人脉、思路,这些都是值得我们每个人为自己投资的。

掌握理财知识和理财习惯的储备后,还需要学会明确投资产品并进行自我评估。



明确投资产品

按受益类型来区分,个人投资基本可以分为三类:

第一类:保证收益型,不仅保本还保收益,俗称“稳赚不赔”;

主要包括银行存款、储蓄式国债和各类金融机构提供的保证收益型理财产品,其中保证收益型银行理财产品最常见。

第二类:保本浮动收益型,只保本,但不保证收益,到期收益率可能为零;

第三类:非保本浮动收益型,本金不保证,到期实际收益率可能为负,也可能很高。

股票和基金是典型的非保本浮动收益投资。

进行自我评估

1、明确理财需求

如果是长期且刚需的目标,如孩子的教育费、家人的医疗费、买房费用等,应以中低风险的投资为主;

如果单纯为了资金长期增值,可以适当增加一些风险资产的配置。

2、评估风险承受能力

面对各种产品,新手普遍比较迷茫,一旦有所损失会无法接受。如果无法量化风险承受能力,建议在银行做一项风险测评。

风险承受能力较强:选择股票、基金等产品,但入市前得先做好“功课”;

风险承受能力较弱:选择稳健型投资,对理财入门者来说是不错的选择。

3、评估资金流动性

如果未来大额支出频繁的话,要求较高的流动性,不建议大额购买长期理财产品。

若是预期未来支出稳定可控,可以将余额部分用来作长期投资。
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